銀保通系統(tǒng)背景

隨著市場的發(fā)展，保險(xiǎn)公司為了適應(yīng)激烈的競爭，需要利用更多的方式、渠道來拓展業(yè)務(wù)。銀行、郵儲(chǔ)等金融機(jī)構(gòu)，因其具備良好的信譽(yù)，龐大的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)體系以及廣泛穩(wěn)定的客戶源，成為保險(xiǎn)公司首選的合作伙伴。于是，與銀行方進(jìn)行實(shí)時(shí)聯(lián)機(jī)交易的銀保通系統(tǒng)應(yīng)運(yùn)而生，并在保險(xiǎn)公司和銀行之迅速推廣。

銀保通系統(tǒng)在保險(xiǎn)公司中的定位是銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)與保險(xiǎn)公司核心系統(tǒng)之前的橋梁紐帶，負(fù)責(zé)接入多家銀行渠道并整合成標(biāo)準(zhǔn)形式再轉(zhuǎn)交核心系統(tǒng)進(jìn)行處理。避免由核心系統(tǒng)直接接入銀行渠道造成系統(tǒng)壓力及開發(fā)改造的成本與風(fēng)險(xiǎn)。

銀保通系統(tǒng)功能

1、 可以對接多家銀行

保險(xiǎn)公司的銀保通系統(tǒng)可以同時(shí)對接如工行、農(nóng)行、中行、建行等多家銀行。在這些銀行上柜臺(tái)、網(wǎng)銀、自助機(jī)上實(shí)現(xiàn)保單銷售。

2、 支持多種交易流程

銀保通系統(tǒng)內(nèi)可以支持多種交易的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。如實(shí)時(shí)投保、保單打印、當(dāng)日撤單、猶豫期撤單、退保、滿期給付、續(xù)期繳費(fèi)、轉(zhuǎn)保等交易。在銀行的柜臺(tái)、網(wǎng)銀、自助機(jī)上可以實(shí)現(xiàn)以上的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

3、 支持多種產(chǎn)品的銷售

在銀保通系統(tǒng)中可以同時(shí)支持多種類型的產(chǎn)品銷售。比如分紅型產(chǎn)品、萬能型產(chǎn)品、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等等。

4、 產(chǎn)品、交易管理權(quán)限

保險(xiǎn)公司在全國各地有不同的分公司及中支機(jī)構(gòu)。各分支機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況會(huì)銷售不同的產(chǎn)品類型。在銀保通系統(tǒng)下各分支機(jī)構(gòu)可以授權(quán)銷售的產(chǎn)品及開放的交易。

5、 交易信息查詢與統(tǒng)計(jì)

在銀保通系統(tǒng)中，可以在接入的不同銀行、各保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、不同的交易、不同產(chǎn)品等進(jìn)行查詢與統(tǒng)計(jì)。以便業(yè)務(wù)人員進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

6、 對賬管理

銀保通的系統(tǒng)中，支持不同銀行的對賬。在銀行與保險(xiǎn)公司之間保證對保費(fèi)的收入及手續(xù)費(fèi)的一致性。

銀保通系統(tǒng)架構(gòu)

銀保通系統(tǒng)是基于宏天信業(yè)大前置平臺(tái)實(shí)施的。銀保通系統(tǒng)的大前置平臺(tái)在邏輯上可劃分三層結(jié)構(gòu)，即接入層、業(yè)務(wù)處理層、業(yè)務(wù)輸出層。

1）接入層

“通訊組件＋報(bào)文解析組件”可迅速搭建外圍銀行渠道的接入服務(wù)，可以為某家渠道單獨(dú)搭建“服務(wù)接入適配器”也可以和其他渠道共用同一“適配器”，主要看各家渠道的通訊協(xié)議和報(bào)文協(xié)議，如果兩種協(xié)議一致，可共享同一適配器也可為了不互相干擾搭建另一適配器。對于通訊協(xié)議可以支持HTTP、HTTPS、TCP/IP、SNA、MQ、TUXDEO、TONGLINK、WebService等多種協(xié)議。對于報(bào)文協(xié)議可以支持XML、定長、變長、分割符及幾種模式的組合方式，可以根據(jù)具體需要靈活定制。

通過裝配相應(yīng)通訊組件完成與各渠道間通訊連接。與各渠道約定的安全機(jī)制，選擇相應(yīng)的安全控制組件。根據(jù)與各渠道約定的報(bào)文格式通過報(bào)文解析組件的配置完成外部報(bào)文轉(zhuǎn)內(nèi)部統(tǒng)一的XML報(bào)文，供內(nèi)部使用。

接入層可分為三個(gè)功能，通訊接入、安全控制、報(bào)文轉(zhuǎn)換。

2）業(yè)務(wù)處理層

基本業(yè)務(wù)邏輯主控組件可以根據(jù)業(yè)務(wù)邏輯定制調(diào)度原子交易完成業(yè)務(wù)邏輯處理，無需開發(fā)人員關(guān)心。開發(fā)人員在此框架的基礎(chǔ)上開發(fā)具體交易，只需開發(fā)人員按業(yè)務(wù)流程做簡單的客戶化開發(fā)，無需關(guān)心過多技術(shù)問題。

裝配聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)處理組件及自動(dòng)任務(wù)組件完成業(yè)務(wù)處理。此部分的業(yè)務(wù)框架完成業(yè)務(wù)邏輯處理及交易組合調(diào)用。如：新保、當(dāng)日撤單、沖正、試算、保單重打、保單查詢、對賬等。

3）輸出層

裝配與核心主機(jī)報(bào)文轉(zhuǎn)換組件、安全組件及通訊組件。將內(nèi)部XML報(bào)文轉(zhuǎn)換為核心主機(jī)報(bào)文，調(diào)用安全組件做加密處理，調(diào)用通訊組件完成與主機(jī)的交易通訊。平臺(tái)支持多方路由及交易組合，如：一筆完整交易面向多個(gè)業(yè)務(wù)主機(jī)，平臺(tái)可按約定的業(yè)務(wù)邏輯分別向多個(gè)主機(jī)發(fā)起交易請求，并且在交易異常的情況下能夠通過沖正管理器按原交易路徑反向沖正，保正交易多節(jié)點(diǎn)一致性。